票据公示催告制度探析
　　　　——以深圳市某电子有限公司诉淮安市清河区某电动车经销部等票据利益返还请求权纠纷案为例


摘要：票据作为一种设权证券、占有证券、提示证券，票据权利与票据密不可分。一旦票据丧失，势必会影响到票据权利的实现。我国《票据法》中规定了挂失止付、公示催告和诉讼三种形式。《票据法》这部法律在我国整个法律体系中就立法技巧与专业性而言是最强的一部法律之一，但作为一部1995年制定、至今仍未有修改的法律，难免会有不适应性。本文无意好高骛远地进行立法建议，而是由一个司法案例出发，探究票据法公示催告制度，以个人观点做一些浅薄分析。
关键词：票据利益返还 失票救济 公示催告

一、问题源起：从一则案例引发的票据公示催告制度与票据追索权的若干争点
　　原告深圳市某电子有限公司（以下简称电子公司）诉被告淮安市清河区某电动车经销部（以下简称经销部）、淮安某机械制造有限公司（以下简称机械公司）、常州某农机集团有限公司（以下简称农机公司）票据利益返还请求权纠纷一案，经审理查明，2009年9月14日，农机公司委托江苏银行常州分行营业部签发银行承兑汇票1张，票据号码GA/01 03913164，出票人农机公司，收款人机械制造公司，付款行江苏银行常州分行营业部，出票金额人民币60万元，汇票到期日2010年3月14日。汇票正面加盖了农机公司财务专用章和法定代表人印章，背面第一、第二、第三、第四背书人处分别加盖了机械制造公司、经销部、特能公司、电子公司的财务专用章和法定代表人印章，第一被背书人为经销部，第二被背书人为特能公司，第三被背书人为电子公司，第四被背书人为中国农业银行龙岗支行，上述背书均未记载日期。2009年9月30日，机械制造公司向本院申请公示催告，表示因单位财务人员保管不慎将系争汇票丢失。机械制造公司提供了系争汇票的正面复印件（背面未提供复印件）。本院立案后，依法向江苏银行常州分行营业部发出停止止付通知书，并于2009年10月14日在《江苏法制报》上发布公告，要求利害关系人在公告之日起60日内申报权利。2009年12月22日，在没有利害关系人申报权利的情况下，本院依据机械制造公司的申请作出（2009）天民催字第141号除权判决，宣告系争汇票无效及自判决公告之日起，机械制造公司有权向江苏银行常州分行营业部请求支付，本院判决后，机械制造公司在该承兑汇票到期日从出票行江苏银行常州分行营业部领取了该承兑汇票款人民币60万元。
　　2010年3月12日，电子公司委托中国农业银行龙岗支行代为收款，江苏银行常州分行营业部出具拒绝付款理由书，拒付理由为汇票已挂失停止支付。
　　法院最后判决：
　一、撤销本院（2009）天民催字第141号民事判决。
二、常州农机农机集团有限公司委托江苏银行常州分行营业部签发的票据号码为GA/01 03913164的银行承兑汇票的票据权利归深圳市某电子有限公司享有。
　三、淮安某机械制造有限公司于本判决生效后十日内向深圳市某电子有限公司支付票据金额人民币60万元及从2010年3月14日起至实际付清之日止按同期银行贷款利率计算的利息。
　如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第229之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。 案件受理费10040元、财产保全费3520元，合计13560元，由淮安某机械制造有限公司承担。
　　在上述案例中，权利人的权利得到保障，有了完满结局，但就案例本身仍会有疑问：现有的票据公示催告制度与票据追索权制度是否真正合理？公示催告的认定与方式又是如何？权利人知悉与否的举证问题，如本案，法院判定，电子公司在委托银行向付款行提示付款遭退票时，才知道除权判决等事实，未在公示催告期间申报权利具有正当理由，但就实践操作而已，正当理由的举证问题可操作性又如何？票据被除权后权利人的权利性质，利益返还请求权还是追索权？票据被除权后正当权利人如何救济？

二、理论梳理
　　要探究上述问题首先需要对案件涉及的相关基本概念及立法状况进行梳理。
公示催告制度
　　公示催告制度是票据法项下核心制度之失票救济制度的有机构成。实践中，票据丧失的补救方式主要有挂失止付、公示催告和诉讼。其中挂失支付制度只是失票人丧失票据后可采取的一种临时性措施，须与公示催告制度或者诉讼制度结合使用，不得单独使用。而诉讼制度的相关法律规定过于笼统，有学者认为，票据法未规定诉因是什么以及谁是原告、谁是被告等问题，使得失票人和法院都没有法律规定可遵循，实际上就使诉讼这种补救方法起不到作用，成为一种无法操作的程序。[ 参见谢怀?颍骸镀佬鹿?嫉奈夜?本莘ā罚?亍斗ㄑа芯俊?995年第6期，第42页；赵威：《票据权利研究》，法律出版社1997年版，第236页。]综上原因，公示催告制度在当前的失票救济制度中的地位与作用可见一斑。
　　公示催告是指法院依据失票人的申请，以公示方法，催告利害关系人于一定期限内申报权利，到期无人申报，法院即作出所失票据无效的判决，失票人得依判决请求付款人支付票据款额的制度。[ 参见李有星主编：《商法》，高等教育出版社2006年版，第409页。]根据相关法律，该制度所适用票据的范围为：（1）票据系可以背书转让、被盗、遗失或灭失[ 详见《中华人民共和国民事诉讼法》第218条。]；（2）出票人已经签章的授权补记的支票丧失[ 详见《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第25条。]；（3）出票人已经签章但未记载代理付款人的银行汇票丧失后，失票人依法向付款人即出票银行所在的法院申请[详见《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第27条。]；（4）超过付款提示期限的票据丧失。但申请人须是按照规定可以背书转让的票据在丧失票据占有以前的最后合法持票人，已经付款的票据不能适用公示催告程序
　　为了更好的体现公示催告防止善意受让票据、强制付款人停止支付、使失票人可依除权判决要求付款人付款这一制度效果，我国法律框架中涉及公示催告的配套制度散见于《中华人民共和国民事诉讼法》第十八章的第218条至第223条、《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第29条至第34条。
　　2、票据追索权制度
票据关系中的追索权，是指票据未获付款或未获承兑，或其他方面原因，致使持票人的付款请求权无法行使时，持票人或背书人可向其前手要求清偿票据金额、利息及有关费用的一种权利。[ 参见郭惕平：《论票据关系中的追索权》，《法学论坛》1995年第8期，p26-28。]票据法核心制度之一，其使持票人不仅可向直接前手为追索行为，还得在诸多前手中选择对己最有利作为者进行追索，甚至向出票人追索。《中华人民共和国票据法》第十七条、第二章第六节，以及第八十条、第九十三条、第九十九条；《最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定》第十八条、第十九条均有追索权的相关规定。
　　追索权从其权利种类上说是票据上的一种请求权，其实质在于持票人可请求其前手偿付票据金额、利息与费用。追索权行使的原因具有法定性，具体包含：①汇票不获承兑②票据不获付款③承兑人或付款人死亡、逃匿④承兑人或付款人被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动。
　　一般情况下，付款请求权为第一顺序权利，追索权为第二顺序权利，而非票据权利行使上的第二次请求权，即持票人从付款人、承兑人取得票据金额成为不能时的权利能力。所谓不能,具体包括：（1）汇票到期日前，汇票被拒绝承兑，承兑人或付款人死亡、逃匿、被依法宣告破产的或因违法被责令终止业务活动；（2）票据被拒绝承兑、被拒绝付款或汇票、支票超过提示付款期限后，持票人将票据背书转让。因此, 追索权可以在付款请求权之前行使。也就是说, 追索权并不是付款请求权的从属权利。
　　作为请求权的一种，票据追索权自然也受到诉讼时效的限制，根据票据法的相关规定，具体种类有：（1）持票人对远期汇票出票人和承兑人行使追索权的时效期间为2年，自远期汇票到期日起算。（2）持票人对即期汇票出票人行使追索权的时效期间为2年，自汇票出票目起算。即期汇票即见票即付的汇票，无所谓到期日，出票日即到期日。（3）持票人对银行本票出票人的追索权时效期间为2年，自本票出票日起算。（4）持票人对支票出票人的追索权时效期间为6个月，自支票出票日起算。（5）持票人对背书人、保证人行使初次追索权的时效期间为6个月，自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起算。（6）持票人对背书人、保证人行使再追索权的时效期间为3个月，自清偿日或被提起诉讼之日起箅。
　　3、票据利益偿还请求权制度
　　根据我国《票据法》第18条之规定，票据上的债权因时效届满或者手续欠缺而消灭时，持票人可向出票人或者承兑人请求返还与票面金额相对的利益。从权利性质上分析，票据利益偿还请求权是一种特别请求权，具体表现在：（1）利益偿还请求权相对于票据权利而言，仅仅具有补充作用，不能代替票据权利。承兑人或出票人承担返还义务也并非依据票据债务人之地位；（2）利益偿还请求权转让方法只能遵循普通债权转让规则处理（3）利益偿还请求权产生于票据权利消灭之后，与票据权利有关的一切法律关系不能延续附着于利益偿还请求权。
　　作为一项特别请求权，利益偿还请求权的行使须符合下列要件：请求权人须持有票据；票据权利须已经全部消灭；票据权利消灭之原因须是由于时效超过或手续欠缺；须偿还义务人受有利益。
　　通过上述基本概念及法律框架的梳理，对该案例已有进一步的认识。下文将主要围绕公示催告制度这个问题展开。
　　三、理论与实践的失衡
　　案例中，对先前的除权判决的认定上，法院根据票据法的规定认为，申请公示催告的主体应当为票据的最后持有人，而机械制造公司在向法院申请告示催告时，隐瞒了系争汇票己背书转让的事实，并非系争汇票的最后持有人，因此，机械制造公司无权申请公示催告。法院（2009）天民催字第141号除权判决是根据机械制造公司陈述与提供的承兑汇票正面复印件及公示催告期间届满而无人申报权利的事实作出的，现查明系争汇票的最后持有人为电子公司，机械制造公司并非系争汇票的最后持有人，本院（2009）天民催字第141号判决所推定的事实与客观事实不一致，也即推定的事实并不存在。第三，电子公司在委托银行向付款行提示付款遭退票时，才知道除权判决等事实，未在公示催告期间申报权利具有正当理由。故电子公司要求撤销除权判决，恢复票据权利的诉讼请求，应予支持。
　　实践中，法院依据票据持有人的申请，以公示的方法，催告不明利害的关系人在一定时期内向法院申报权利，若在一定时期内无人申报权利，法院即作出除权判决，宣告所失票据无效，确认持票人获得原有权利。而在材料审核方面，民诉法第218条规定申请人应当向人民法院递交申请书，写明票面金额、发票人、持票人、背书人等票据主要内容和申请的理由、事实。但因为当事人申请公示催告时为失票状态，从审查上存在了一定的漏洞，本案中的新迈公司便仅凭汇票的正面复印件向法院申请，而法院在无其他依据以及公告期满无人申报权利的事实作出除权判决，遵守了法定程序，但却造成真正的权利人权利真空。
　　原本是持票人遇有票据毁损灭失而无以主张票据权利，或票据为他人不法占有而不知下落时失票人保护自己的利益免受损失的制度设计，却反而为不法人员提供了可乘之机，谁之过？
　　　四、个人观点
　　随着票据纠纷在民商事纠纷中所占的比重日益加强，上述机械制造公司非公示催告的合格主体却隐瞒了背书转让的事实，以受票人的身份申请公示催告，这样的实例也绝非个例。利用公示催告实施诉讼欺诈的手段样态概括如下:第一, 票据转让中的转让人因与受让人之间的原因关系纠纷而伪报票据丧失, 通过公示催告诈取法院除权判决。第二, 行为人伪报票据丧失后利用已公示催告并除权的票据进行诈骗, 非法取回票据款项或骗取货物和贴现款, 导致持票人的损失。第三, 伪造、变造票据, 或由票据前手出具虚假证明, 申请公示催告、实施诉讼欺诈。
　　虽然最后真正的最后持票人可以通过票据利益返还请求权之诉等方式保护权利，但诉讼毕竟费时又费力，也影响了票据支付、汇兑、结算、流通、信用、融资等功能的实现。究其原因，一方面在于制度设计下失票时必然的信息不对称。票据作为设权证券、无因性证券、文义证券、完全有价证?弧⒔鹎??ㄖと??渖枇⒌哪康木褪俏?吮憷?淌禄疃?慕?校??硬豢赡懿扇〉羌侵饕澹??呈橛种灰???纯伞５?呈橛旨窃赜谄本莸谋趁妫??痘?肿犹峁┝丝沙酥???凳┧咚掀壅?６?夜??敬吒嬷贫戎械墓?嫱ǔＧ榭鱿率强?赜谌??⑿械墓??教迦纭度嗣穹ㄔ罕ā分校?蛘呤怯诜ㄔ好趴诟媸尽４悠涔?嫘Ч??宰饔梦⒑跗湮ⅰＪ韵耄?钟卸嗌倨本莩钟腥嘶崽焯旃刈ⅰ度嗣穹ㄔ罕ā坊蛘咔巴?本葜Ц兜鼗?惴ㄔ喝险嬖亩粮媸荆苛硪环矫嬖蚴且蛭??敬吒嫫壅┑闹贫刃匀毕荩?1) 基于票据丧失而申请公示催告的主体不明确；(2 ) 公示催告期间与票据到期日不一致；(3 ) 错误除权判决救济程序不完善。
　　　五、综述
　　法院就票据作出的除权判决系对权利的重新确认，票据自除权判决公告之日起即丧失效力，持票人即丧失票据权利，使原来结合于票据中的权利人从票据中分离出来，公示催告申请人即有权依据除权判决请求票据付款人付款。但是，持票人丧失票据权利，并不意味着基础民事权利丧失，其仍有权依据基础合同主张民事权利，行使基础合同履行中的债务抵销权，并不损害基础合同相对方的合法权益。
　　除权判决所确认的票据权利内容应与被宣告无效的票据权利相一致，不具有优于原票据上记载的权利，使原来结合于票据中的权利人从票据中分离出来，公示催告申请人即有权依据除权判决请求付款人付款。但是，持票人丧失票据权利，并不意味着基础民事权利丧失，其仍有权依据基础合同主张民事权利。
　　在诉讼中，除申请人外没有其他确定的争议当事人，没有经过举证、质证、辩论等程序，这种推定可能与事实不符，不一定反映票据关系的真实情况。即在除权判决作出之前没有申报权利的利害关系人，有时可能在事实上享有票据权利，只是因为正当原因耽误而没有及时申报；或者存在申请人伪报票据丧失，骗取除权判决，真正的持票人并不知道法院受理公示催告，而损害的是真正持票人的票据权利。
　　由于法律本于其防范人性弱点的发生原因而设计的普遍性,并不能保证每一次分配都是公平的,其方法的目的和实用价值会陷入矛盾之中[ 参见徐国栋：《民法基本原则解释》，:中国政法大学出版社1992年版，第144页。],“法律必须以公正地调整各种利益关系,平等地保护和促进一切正常利益为其价值目标”[ 参见张文显：《法学基本范畴研究(中国青年法学文库) 》，中国政法大学出版社1993年版，第296页。]
　　对公示催告制度立法的设定,必须处理好其限制与保护的矛盾,如处理不当,在运作中失衡,就会导致阻碍票据流通及损害持票人权利的后果。因此对公示催告制度进行限制以促进票据的流通;对真正票据权利人加以保护以保障票据流通的安全,则是我们正确处理这一矛盾的本质所在。限制与保护既构成了公示催告制度的矛盾,又是公示催告发挥作用的机制;既是从理论上认识公示催告制度本质的契机,又是保护持票人合法权益的关键。
　　目前在我国票据信用机制并没真正地建立,票据诈骗和恶意占有更是时有发生,因此我们仍然要确立诚信———这一法律的“帝王条款”的地位。参加制度和允许当事人约定提示期,是当事人意思自治的表现,实质上是民法中诚实信用原则的体现。
　　公示催告制度有其自身的特点，具体表现在：（1）申请公示催告的理由具有限定性，只限于票据丧失；（2）诉讼标的具有特殊性（只限于被盗、遗失或灭失的票据所产生的法律关系，及法定其他事项所产生的法律关系）；（3）主体限定性（仅限于票据被盗、遗失或灭失前的最后合法持有人）；（4）程序具有阶段性；（5）判决的除权性。公示催告制度设立的最终和根本的目的是为了保障持票人的票据权利得以顺利的实现，是法定的救济措施保障。因此，考量公示催告制度之具体各项规定的唯一标准就应是它的有效性，即这一规定是否有助于公示催告制度设立目的的实现。针对我国立法产生的漏洞，结合实践出现的盲区，面临票据当事人维权陷入的困境，避免票据流通的混乱，维护交易的安全，可以从以下方面进行优化：
　　（1）鉴于公示催告程序具有局限性，不能单纯仅维护“失票人”的权利，应适用公平原则进行判定；
　　（2）公示催告程序作为特别程序，法院除权判决作为形成判决，其效力与普通程序作出的判决效力应有别；
　　（3）细化立法，对失票人的申报条件予以更详细的规定，并加强审查；
海南省白沙黎族自治县人民政府


白府[2006]18号

白沙黎族自治县人民政府关于印发县新型农村合作医疗管理暂行办法的通知

各乡镇人民政府，县府直属有关单位：
《白沙黎族自治县新型农村合作医疗管理暂行办法》已经县政府常务会议讨论通过，现印发给你们，请认真遵照执行。



二○○六年五月二十四日

白沙黎族自治县
新型农村合作医疗管理暂行办法

第一章 总 则
第一条 为了保障广大农村居民获得基本的医疗卫生服务，提高我县农民的健康水平，推进社会主义新农村建设，实现农村和谐社会发展目标，根据国务院办公厅《转发卫生部等部门关于建立新型农村合作医疗制度意见的通知》（国办发[2003]3号）、国务院办公厅《转发卫生部等部门关于进一步做好新型农村合作医疗试点工作指导意见的通知》（国办发[2004]3号）和省委、省政府《关于进一步做好新型农村合作医疗试点工作的意见》（琼发[2006]3号）精神，结合我县实际，制订本实施办法。
第二条 本办法所称的新型农村合作医疗制度是由政府组织、引导、支持，农民自愿参加，个人、集体和政府多方筹资，以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度。
第三条 新型农村合作医疗制度遵循“政府组织引导，尊重群众意愿；多方筹措资金，保证收支平衡；实行县级统筹，突出大病重病；报销及时兑现，社会公开监督”的原则组织实施。
第四条 凡户口在本县的常住农村居民，以户为单位，均可参加农村合作医疗。居住农村地区的城镇户口居民、城市建设征地农转非居民等无基本医疗保险的人员，也可以户（本户中享受基本医疗保险的人员除外）为单位参加农村合作医疗。农垦暂不列入本办法实施范围。
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第五条 参加合作医疗的农民（以下简称参合农民），享有按规定要求服务、医药费用补偿以及对合作医疗进行监督的权利，有按期缴纳合作医疗资金和遵守合作医疗各项规章制度的义务。
第六条　新型农村合作医疗制度执行年度为每年7月1日至次年的6月30日。参加合作医疗的农民应进行注册登记，以户为单位办理《海南省新型农村合作医疗医疗证》，并持证就医及报销。当年度参加，当年度受益。
第七条　农村五保户、特困户、烈属及特困残疾人等弱势群体的参合金从农村医疗救助基金中解决，由民政部门统一缴纳。
第二章 组织机构及职责
第八条 县政府成立由县领导、有关部门领导和参合农民代表组成的“白沙县新型农村合作医疗管理委员会”（以下简称“县合管委”），负责全县合作医疗的组织、协调、监督和管理工作。县合管委的职责是：组织制定和修改合作医疗实施办法；审定年度合作医疗实施方案；负责实施办法和年度方案的组织实施及检查督促；资金的筹集、管理；资金预算、决算的审定；组织考核奖惩等。
县合管委下设办公室，是全县合作医疗的经办机构，负责日常业务工作。全称为“白沙县新型农村合作医疗管理委员会办公室”（挂牌“白沙县合作医疗办公室”，简称“县合管办”）。县合管办，挂靠卫生局，配备4名专职管理人员，人员编制由县政府调剂解决。其主要职责是：
（一） 制定年度合作医疗工作方案，建立和完善各项管理规
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章制度；
（二）负责全县农村合作医疗基金的筹集、营运和管理，编制基金的预算和决算方案；
（三）负责审核、认定农村合作医疗定点医疗机构（以下简称“定点医疗机构”）以及监督定点医疗机构的服务质量及费用水平；
（四）负责农民《合作医疗证》的核发和医药费用报销凭证的审核；
（五）对乡镇合作医疗经办机构实施监督管理；
（六）对合作医疗管理人员进行培训和考核；
（七）处理日常事务，协调各部门、各方面的关系，对农村合作医疗制度运行中的争议、纠纷进行调解与处理；
（八）定期向县合管委报告工作，执行县合管委交办的其他工作等。
（九）建立合作医疗信息管理系统，负责合作医疗信息的收集、整理、分析、使用与传递；
（十）对农村合作医疗参与者提供咨询服务等。
第九条 各乡镇成立“新型农村合作医疗管理委员会”，简称“乡（镇）合管委”。由各乡镇领导、卫生院院长、财政所所长、村（居）委会书记和参合农民代表组成。其职责是：负责本乡镇合作医疗的组织、协调、管理、监督和指导工作；承担上级合管委（办）委托的有关工作；负责宣传、发动、组织本乡镇辖区内农民参加合作医疗；按照政策规定组织发动农民自愿缴费、村集体经济组织投入扶持资金；协调处理本乡镇合作医疗的其它事
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宜等。乡镇合管委下设办公室，简称乡镇合管办，配备人员2—3人，人员从财政、农税和卫生系统财政供养人员内调剂。其职责是：协助乡镇政府、村（居）委会做好本乡（镇）所管辖区内的宣传、发动、组织辖区内农民参加合作医疗的工作；按照政策规定代收农民个人缴费和村集体经济组织的扶持资金；协助县合管办做好本辖区内农民医药费用报销凭证的初步审核；及时填报各种报表及有关信息的收集上报；受乡镇合管委委托，对本辖区村级管理人员进行培训考核；执行各项管理规章制度，处理日常工作；完成乡镇合管委及县合管办交办的其他工作等。
县乡两级定点医疗机构分别设“合管站”，其职责是为参合农民提供相应的医疗和费用补偿服务，规范医务人员行为，执行合作医疗有关制度和规定，协助县、乡镇合管办做好参合农民门诊医药费报销及住院医药费起付补偿工作。
第十条 各村（居）委会相应成立“新型农村合作医疗管理小组”（简称“村或居委会合管组”），人员以村（居）委会书记、主任、会计、乡村医生、参合农民代表组成。其职责是：引导、发动村民参加合作医疗，筹集、上缴合作医疗资金；收集并公布有关信息；监督参合农民的就医行为；完成上级合管机构交办的其他工作等。
第十一条 县合管办人员工资、工作经费列入县财政预算，不得从合作医疗基金中提取。各乡镇合管办、卫生院合管站、村（居）合管组工作经费由各自财政负责解决。工作经费按农村居民人均1元安排。
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第三章 合作医疗基金的筹集
第十二条 新型农村合作医疗制度实行个人缴费、集体扶持和政府资助相结合的筹资机制。其筹资水平为：
（一）参加合作医疗的农民个人每人每年缴纳10元；
（二）县财政按参加合作医疗人数每人每年补助5元；
（三）从省财政安排的专项资金中按参加合作医疗人数每人每年补助20元；
（四）从中央财政专项转移支付资金中按参加合作医疗的人数每人每年补助20元。
第十三条 鼓励、倡导社会团体、企业和个人捐赠资助新型农村合作医疗。
第十四条 各乡镇政府、村委会负责组织、宣传、发动和引导辖区内的农民参加农村合作医疗；同时，乡镇合管委委托本乡
（镇）财政所负责征收本辖区内农民个人缴纳的参保金，出具“海
南省政府非税收入一般缴款书----新型农村合作医疗基金收款收据”，并及时存入“白沙县新型农村合作医疗基金财政专户”。
第十五条 农民为参加合作医疗、抵御疾病风险而履行缴费义务，不能视为增加农民负担。
第十六条 参合农民于每年的5月1日－6月20日一次性缴清下一保障年度应由个人缴纳的费用，可提前缴纳或一次性缴纳多年参合金，但不能逾期补缴。
第十七条 积极推行“滚动式筹资模式”，即参合农民在定点医疗机构消费结报费用时，在征得其本人同意的情况下，乡镇合
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管委可委托定点医疗机构续征（代扣代缴）该户的下一年度的参合资金。
第十八条　对已参合农民在下一年度未继续参合者，其家庭账户结余资金不得退还，可继续使用，直至用完为止。
第十九条　参加合作医疗的农民因户口迁移离开本县或死亡的，其所在村（居）委员会应在30日内报告所在卫生院合管站，由卫生院合管站在7日之内到县合管办办理注销手续。
第四章 合作医疗基金的管理
第二十条 合作医疗基金由县合管委及其经办机构进行管理。县合管委在农业银行白沙支行设立白沙县农村合作医疗基金财政社保专户，实行专户储存，专户管理，专款专用，不得挤占和挪用。
第二十一条 基金的收缴划拨：
（一）参合农民个人缴费部分由乡镇财政所代收后及时转入县农村合作医疗基金财政社保专户；
（二）县财政补助资金由县财政局根据参加新型农村合作医疗的实际人数，按标准及时划拨到县农村合作医疗基金财政社保专户；
（三）中央和省财政补助专项资金，经省财政、卫生部门对县参合的实际人数和县财政补助资金到位情况进行核定后，划拨到县农村合作医疗基金财政社保专户；
（四）社会团体、企业及个人捐资资助部分由县合管办统一接收，并及时纳入县农村合作医疗基金财政社保专户。
第二十二条 合作医疗基金由县合管办按照“以收定支、收
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支平衡、略有节余”的原则负责营运并编制年度预算。年终，县合管办应及时编制合作医疗基金年度决算，报县合管委和财政部门审核。
第二十三条 合作医疗基金分为统筹基金（住院医疗基金和风险储备金）和家庭账户基金，统一在县内农业银行专户储存，实行财政社保专户管理制度，基金分配为：
（一）住院医疗基金按人均42元提取，用于参加合作医疗病人住院医疗费用按比例的补偿；
（二）家庭账户基金按人均10元提取，用于参合人员门诊医疗、定点药店购药和自愿要求健康体检费用的补偿；
（三）风险储备金按人均3元提取，主要用于参合人员的大病医疗救助和弥补新农合基金非正常超支的合作医疗基金临时困难及意外情况（如传染性疾病大流行）的应急等。
第二十四条 门诊医疗费、住院医疗费由县合管办每月向定点服务医疗机构核拨一次。每月的前十天为上个月发生的门诊医疗费、住院医疗费的结算时间。
第五章 合作医疗基金的补偿
第二十五条 合作医疗基金以保大病住院为主，同时兼顾受益面，适度补偿门诊医药费用。遵循以收定支、量入为出、逐步调整、保障适度的原则，规定补偿范围（如按住院或门诊报销、个人自费项目等）、补偿比例、起付线、封顶线。
第二十六条 凡参加合作医疗的农民，凭证可以在全县范围内自由选择质优、价廉、方便、安全的定点医疗机构门诊就诊、
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定点药店购药和住院治疗，有权按下列补偿范围、标准和办法获得合作医疗基金对其医疗费用的补偿：
(一)补偿范围。
1、疾病补偿范围
（1）凡在定点医疗机构就诊、住院和住院分娩（高危产妇按住院治疗补偿）、定点药店购药、所规定慢性病门诊治疗报销病种均可按规定获得合作医疗基金的补偿。
（2）规定慢性病门诊治疗补偿的病种为：二期以上高血压（含二期）、心脏病并发心功能不全、重症糖尿病、失代偿期肝硬化、重症肝炎、中风后遗症、癌症放疗及化疗、慢性肾功能衰竭、肾移植抗排、精神分裂症、再生障碍性贫血、系统性红斑狼疮等。
慢性病病种的鉴定以县级或县级以上医疗机构的鉴定为准，精神病的鉴定以专业防治机构的鉴定为准（无需转诊可直接在专业防治机构治疗）。参合农民慢性病患者必须凭县级或县级以上医疗机构的鉴定报告、疾病证明、检查检验报告或以往的病史病历证明到县合管办申请办理《慢性病医疗证》，凭《慢性病医疗证》可以在定点医疗机构门诊治疗和报销。
2、医药费用补偿范围
门诊：补偿医药费。
住院：补偿医药费用，在县内定点医疗机构以《白沙县新型农村合作医疗基本药物目录》为标准；省级或省级以上医疗机构执行《海南省基本医疗保险和工伤保险药品目录》；危重病症使用目录外药品的费用，经申请县合管办批准后列入报销范围）；普通床位费（按20元以下/天标准）、手术费、中医针灸、推拿
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治疗费用、处置费、输液费、输血费、输氧费、常规影像检查（A超、B超、心电图、X线透视及拍片）费、常规化验费、细菌培养＋药敏费以及放疗、化疗、介入治疗费等医药检查费用。
3、住院特殊治疗服务项目的补偿范围。
CT、核磁共振、彩色B超、内窥镜检查、造影和急救车费、高值医用材料、X刀、r刀、血液透析、高压氧仓治疗、危重病症监护仪监护等特殊治疗服务项目的费用按35%报销。
4、采用中医、中药治疗的住院费用补偿在同级别医院报销比例的基础上优惠10%。
(二)补偿标准。
1、门诊补偿标准：家庭账户实行包干使用，在定点医疗机构门诊就诊、定点药店购药和申请健康体检，可一次或多次用完为止，当年超支不补，结余滚存，但不得抵缴下年度个人应缴的参保金，也不得退返现金。
2、住院补偿标准：
（1）起付线：卫生院一次性住院费在50元以上、县级（二级）医院一次性住院费在200元以上、三级医院一次性住院费在600元以上。
当年内有二次或二次以上住院的，起付线只限定一次，即以上一级医院的起付线为基数扣除。
（2）封顶线：住院医药费补偿每人每年累计最高补偿限额为10000元。
（3）补偿比例：参合农民每次住院的医疗费在起付线以下时由个人负担，超过起付线后的医疗费用从合作医疗住院医疗基
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金中按分类、按比例补偿。
①在县内各定点卫生院住院，先扣除起付线部分后，补偿比例为70％；
②在县级定点医疗机构住院，先扣除起付线部分后，补偿比例为60％；
③在县级以上医疗机构住院，先扣除起付线部分后，补偿比例为40％；
④参合农民因打工、暂住、探亲时，在县外因病住院发生的医疗费用在扣除600元起付线后，补偿比例为40％。
（4）单病种收费与定额补偿标准（具体办法另行制定）。
（5）住院补偿计算办法：参合农民每次住院的医疗费在起付线以下时由个人负担，超过起付线后的医疗费用从合作医疗住院基金中按比例补偿。其计算公式如下：
住院补偿费用＝（住院总医疗费用－不予补偿范围费用－起付线）×补偿比例。
3、住院分娩补偿：参加合作医疗的孕妇住院分娩费用实行每人150元定额补偿。
4、慢性病门诊补偿：慢性病门诊补偿不设立起付线，按门诊医药费的50%标准给予补偿，封顶线为每人每年累计最高1000元。其补偿费用不占用家庭账户基金，从住院医疗基金中支付。
5、参合农民住院总医药费用扣除起付线后，一次性住院补偿额达不到余额20%的，按20%给予补偿（一年度里多次住院补偿累计超过封顶线的不得享受）。
6、因患大病个人补偿超过封顶线而难以承担的医疗费用，
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由个人申请，经乡（镇）合管委初审同意、县合管办审核同意并报经县合管委批准，每季度统一从合作医疗风险基金中根据困难情况予以适当的补助。
(三)补偿方式。
1、门诊费用补偿方式：参合农民凭《合作医疗证》到定点医疗机构门诊就诊时，采取现场补偿兑现。
2、住院费用补偿方式：
（1）参合农民到县内定点医疗机构住院出院时，提供服务的定点医疗机构直接查核、给予当场垫付补偿（住院分娩的参合农民，在出院时只需提供本人《合作医疗证》、身份证或户口簿即可），然后由定点医疗机构凭有关住院资料、处方、收据等原始凭证定期到县合管办申请审核、结算。
（2）参合农民经批准转到县级以上（不含县级）医疗机构住院治疗发生的医疗费用，先由患者自行垫付有关费用，出院后一个月内凭服务医疗机构的诊断证明书、住院病历复印件、复式处方、医药费用清单、正规收据和《合作医疗证》、身份证或户口簿到县合管办审核报销，县合管办15个工作日内按比例审批结付。
（3）到县合管办报销的医疗费用，根据参合农民意愿，可以在县合管办领取，也可以由县合管办下拨给当地卫生院合管站，委托其支付。
第二十七条 合作医疗基金不予支付的生活服务项目和服务设施费：
（一）就（转）诊交通差旅费；
（二） 电视费、电话费、食品保健箱费、电炉费、煤火费、
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电冰箱及损坏公物赔偿费；
（三）陪护费、护工费、洗费、门诊煎药费；
（四）膳食（含营养餐、药膳）费。
第二十八条　合作医疗基金不予支付费用的诊疗项目：
（一）服务项目类：院外会诊、病历工本、检查治疗加急、点名手术、（会诊、护理）附加、优质优价（家庭医疗保健、特殊病房）、自请护士等服务项目；
（二）非疾病治疗项目类：美容、健美以及非功能性整容、矫形手术、减肥、增高、增胖、出入境体检、预防性及保健性诊疗、医疗咨询、医疗鉴定等项目；
（三）诊疗设备及医用材料类：假肢、眼镜、义齿、助听器等康复性器具的费用，自用的保健、按摩、检查和治疗器械的费用，非诊疗需要的昂贵及大型医疗设备的特殊检查费用；
（四）治疗项目类：近视眼矫正术、气功疗法、音乐疗法、保健性营养疗法、磁疗等辅助性治疗项目；
（五）其他：各项科研的药物和仪器的临床验证项目，住院期间加收的其他各类别保险费，戒毒治疗的费用。
第二十九条 有下列情况之一者，发生的医药费用不属合作医疗基金支付的范围：
（一）因违法犯罪、酗酒、故意自伤、服毒、自残、自杀、有保险偿付的交通事故等所致医药费用；
（二）经鉴定属医疗事故或已经发生医疗纠纷尚未经过鉴定的；
（三）特大自然灾害所致的疾病，合作医疗基金无力承担的；
（四）使用目录之外药品的费用；
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（五）无有效转院手续的住院治疗或在非合作医疗定点机构就诊后所发生的住院医疗费用；
（六）与疾病无关的检查费、治疗费和处方药品及诊断不符的药品费用。
第六章 合作医疗服务管理
第三十条 县卫生局和县合管办对申请参与合作医疗服务的县、乡镇、村三级医疗机构及符合条件的个体诊所实行资格确认，对经考核审查合格的，确认为合作医疗定点医疗机构，发给“合作医疗定点服务医疗机构”资格证书，并签订协议，同时向社会公布，加强监督，进行动态管理。
第三十一条 合作医疗定点医疗机构在接诊参合患者时，必须坚持先验证、登记，后处置的原则（急诊除外）。
第三十二条 定点医疗机构要严格按照规定的医疗技术规范诊疗，因病施治、合理用药、合理检查。临床上首选药品应为
国产药品，不随意使用进口药品，不滥用药、开大处方、人情方和“搭车”药。不滥开大型检查项目和重复检查项目，不随意放宽入院标准，正确引导农民合理就医。同时应增强服务功能，提高服务质量，为参加合作医疗的农民提供良好的医疗服务。
第三十三条　使用基本药物目录以外的药品，特殊检查服务项目及重复检查项目必须经患者签名同意后方可使用，符合本实施办法规定的费用可进行补偿。如未经患者签名同意使用，或虽有患者签名，但违反第三十二条规定用药和检查，其所发生的费用由定点医疗机构自行负担。
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第三十四条 定点医疗机构必须公示服务承诺，并制定具体的惠民措施为参合农民就医提供优惠，保证其获得质优价廉的医疗服务。
第三十五条 合作医疗定点服务医疗机构要单独建立合作医疗资金收付账目，实行计算机管理，做到日清月结、一月一上报、一月一结账。每月的前五个工作日为定点医疗机构报送上个月结算材料时间，经县合管办审核后，每月向定点医疗机构核拨一次结算费用。
第三十六条 参合患者在县内定点医疗机构转院的，无需办理转诊手续；因病情需要赴县级以上医疗机构诊治时，由县级医院出具转院证明，并经县合管办审批同意。
定点医疗机构要严格转诊制度，既要保证需要转诊的病人及时转诊和治疗，又要控制不应该转诊的病人转出。转诊至上级医疗机构的参合病人，在恢复期和康复期需要继续康复治疗的，应转回定点基层医疗机构，保证合作医疗基金的合理使用。
第三十七条 因急诊、抢救或在外地生病不能按规定程序到县定点医疗机构住院或转诊的，可以在就近具备住院条件的非营利性医院就诊住院，但必须在住院七日内由患者亲属或委托人向县合管办报告，并凭急诊证明办理报批手续。
第三十八条 实行检查评估制度。县合管办每年分上半年和下半年组织检查评估。经考核合格的定点医疗机构，将作为下一年度确定定点资格的依据；不合格且整改后仍不达标的，将取消定点资格。同时，县合管办每月从定点医疗机构的结算费用中预留5%的费用作为服务质量保证金，待年终考核时，根据对其纳入
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报销范围的住院费用比例、实际补偿比例、目录内药品使用比例等指标的考核结果，再予一次性支付。
笫七章 合作医疗基金监督
第三十九条 县成立由有关部门人员及人大代表、政协委员、参合农民代表共同组成的农村合作医疗监督委员会（其中农民代表占20％），由县人大常委会一名副主任任监委会主任。监委会在县监察局设办公室，负责日常监督工作。要定期或不定期检查、监督和向社会公开合作医疗基金的使用和管理情况。
第四十条 县合管办要定期向县合管委汇报合作医疗基金的收支、营运、管理及服务等情况。县合管委要定期向县合作医疗监督委员会和县人大汇报工作，主动接受监督。
第四十一条 县合管办与合作医疗定点服务医疗机构实行计算机联网管理，县合管办对合作医疗定点医疗机构的入、出院病人及住院医疗费用支付情况实行动态监控。
第四十二条 实行合作医疗基金定期审计制度。审计部门每半年要对合作医疗基金的收支和管理情况进行审计。
第四十三条 合作医疗基金营运情况实行公示制。每季度末县合管办应将合作医疗资金营运情况以简报、电视、报纸或其他形式向社会公布，确保新型农村合作医疗制度公开、公平、公正。
第四十四条 各村（居）委会要把本村参合农民住院就医费用作为村务公开的重要内容之一，每季度张榜公布一次，接受村民的监督。
第四十五条 合作医疗定点服务医疗机构要对合作医疗基
本用药和基本医疗服务项目价格进行公示。乡镇、村一级定点医疗机构要设立公告栏，向社会公告本辖区内参合农民住院、慢性
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病门诊费用报销情况，以调动农民参加合作医疗的主动性与积极性（具体数据由县合管办及时提供）。
第四十六条 建立举报投诉制度。县合管办应向社会公布投诉电话，并对投诉事项在15个工作日内给予回复。
第八章 奖惩机制
第四十七条　对在实施新型农村合作医疗制度中取得优异成绩的合作医疗定点服务医疗机构、合作医疗管理人员、参加合作医疗的人员，由县合管委会同县卫生局进行表彰或奖励。
第四十八条 合作医疗管理机构的人员有下列行为之一者，由县合管委会同县卫生局责令改正，视其情节轻重，对其负责人、直接责任人分别给予通报批评或行政处分，涉嫌犯罪的，移交司法机关处理：
(一)工作严重失职或违反财经纪律造成合作医疗基金损失的；
(二)贪污、截留及挪用合作医疗基金或索贿受贿、徇私舞弊的；
(三)擅自批准不属合作医疗报销项目的；
(四)擅自更改参加合作医疗人员待遇的；
(五)其它违反合作医疗规定的。
第四十九条 合作医疗定点服务医疗机构有下列行为之一者，由县合管委会同县卫生局通报批评，并限期改正，拒不整改或整改无明显效果的，取消其合作医疗定点服务医疗机构的资格；属医务人员个人行为的，由县卫生局按有关规定处理，涉嫌
犯罪的，移交司法机关处理：
（一）将未参加合作医疗人员的医疗费列为合作医疗基金支付的；
（二）违反合作医疗用药规定或住院病历不按规定详细记录病情治疗经过、药品使用情况或治疗和使用药品与处方、病历记载不符的；
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（三）利用职权开搭车药、回扣药及串换药品的；
（四）故意截留病人，不及时转诊延误病情的；
（五）不执行医疗规范和常规，不坚持出入院标准，将不符合入院标准的病人收院治疗或故意延长病人住院时间的；
（六）虚挂住院病人，做假病历，与患者串通空记账套取合作医疗基金的；
（七）其它违反合作医疗管理规定的。
第五十条 参加合作医疗人员有下列行为之一者，县合管办应责令其退回已发生的费用并可暂停其享受合作医疗待遇6个月：
(一)将本人《合作医疗证》等证件借给他人使用的；
(二)私自涂改医药费收据、病历资料、处方等虚报冒领的；
(三)因本人不遵守合作医疗制度规定等原因，造成诊疗费用不能报销而无理取闹的；
(四)其它违反合作医疗管理规定的。
第九章 附 则
第五十一条　本办法应用中的有关问题由县合管办负责解释。
第五十二条 本办法与上级有关规定不一致的，以上级规定为准。
第五十三条 本办法自印发之日起实施。